投資とは？投資を行う前に絶対に押さえておきたいこと３選

投資と聞くと、ギャンブルや危険といったイメージを持っていく方は多いのではないでしょうか？そこで本記事では、投資と他のギャンブルの違いを理解しつつ、投資を行う前に絶対に押さえておきたいことを３点ご紹介していきます。

本記事では以下の内容をお届けいたします。

投資とは？

投資とは

”資金を提供し将来的にリターンを得ること”を目的とした行為。リターンを得る仕組みは以下の流れです。

投資によって資金が循環し、経済全体に良い影響をもたらす。ただし、事業が失敗するリスクを負う必要はある。

投資、株式の起源

古代ローマや古代ギリシャで土地や商品、奴隷などの投資が行われていました。これが、投資の起源とされています。

中世ヨーロッパでは、商人が資金を集めて共同で商売をする「コンソーシアム」が行われていました。

また、オランダやイギリスで16世紀に株式市場が発展し、現代的な投資が始まりました。18世紀には、株式市場の発展に伴い、投資信託が生まれ、より多くの人々が投資を行っていました。

株式の発明の起源は、オランダのアムステルダムにある「オランダ東インド会社」とされています。

1602年に設立されたこの会社は、オランダ政府によって特許を与えられ、インドネシアをはじめとするアジア地域での交易を独占的に行い、巨額の利益を上げました。

この会社は、投資家から資金を調達するために、株式を発行。この株式は、当時のヨーロッパ諸国の中でも特に高い配当金をもたらし、多くの人々が投資家となりました。これが、現代の株式投資の起源とされています。

お金持ちになりたい人は、なぜ投資をするのか？

投資は、定期預金や貯蓄に比べて、より高い収益を得ることができる可能性があります。例えば、株式投資や不動産投資などは、将来的に価値が上昇することで利益を得ることができます。

長期の目線でみると基本的にはインフレ傾向であり、資産が減少する可能性が大きくあります。そのため、資産を運用することで、将来的な資産価値の維持や増加を目指している方が多いと考えられます。

また、資産の分散化やリスク管理のために投資を行っているとも考えられます。例えば、株式や債券、金など、資産を分散して投資することで、一つの投資先にリスクを集中することを避け、リスクを分散することができます。

さらに、投資を通じて、利益を得ることで、自己資本の増加や収入の拡大を目指すこともできます。投資利益によって、新しいビジネスを展開するための資金を調達することも可能です。

投資とギャンブルとの違いは？

投資とギャンブルの最大の違いは、目的とリスクの扱い方です。

投資

将来的な資産の増加を目的とし、リスクを最小限に抑える方法を追求。

リターン率を使用。投資の収益性を測る指標。投資した金額に対して、どの程度のリターンが得られたかを示す。

ギャンブル

エンターテインメントや娯楽を目的とし、リスクを承知の上で運に頼って高いリターンを狙う。

還元率を使用。投資した金額のうち、どれだけが還元されるかを示す。

投資

投資にはリスクとリターンのトレードオフの関係性があります。リスクを取ることでより高いリターンを狙うことができますが、その一方でリスクを取りすぎると損失を被る可能性があります。

投資の利益は、投資先や期間、市場や経済の動向などによって変わります。

株式市場などでは、過去のデータから導き出される平均的な年率リターンがあります。例えば、アメリカのS&P５００指数は、１９２６年から２０２０年までの過去９４年間において、平均的な年率リターンが９．８%であったとされています。

日本の株価指数である日経平均株価も、１９５０年代から現在に至るまでの長期的な期間で、平均的な年率リターンは約８%程度とされています。

ただし、アメリカは近年のIT技術の革新、日本は戦後の高度経済成長の恩恵を受けているため、今後も同程度のリターンを得るのは難しいとされています。今後は年率リターン４～５％程度の見解が多くされています。

ギャンブル

パチンコ

還元率は、８０%程度。

競馬

還元率は７５％。胴元の運営者の取り分が２５％。

宝くじ

還元率は４５％程度。法律で５０％を超えてはいけないと定めがある。

利回りを知る

利回りとは、投資したお金に対して得られる利益の割合のこと。投資額に対してどれだけの利益が得られるかを示す指標。

例えば、１００万円を投資して５年後に１２０万円になった場合、利益は２０万円となる。投資した１００万円に対して、２０%の利益が得られたことを意味します。通常であれば、１年あたりの利回りのことを言うため、５年で割ると４％。つまり利回り４％となります。

単利と複利ではこんなに違う

利息のつきかた「単利」と「複利」の２種類があります。

単利とは

元本に対してのみ利息がつく。

投資期間が長くなっても利息は一定。

複利とは

元本＋利息に対して利息がつく。

投資期間が長くなるほど利息が増える。

複利の効果のメリットを受けるためにも長期間での投資が必須。長い時間をかければかけるほど、「塵も積もれば山となる」ごとく資産総額が大きく増えていきます。

７２の法則

覚えておきたい法則をご紹介します。

例えば、元本１００万円を利率４％で運用して２倍の２００万円にしたい場合、

７２　÷　４（％）【利率】　＝　１８年【２倍になるまでにかかるおおよその時間】

１８年で２倍の２００万円になるということです。

投資先や貯蓄先の年利率が高いほど元本が早く2倍になることがわかります。

今後の人生において、何年後にいくらになっていたいのか。年数をベースに金融商品の利率を確認しましょう。

３０年、４０年と長期間運用が可能な方は金融商品のコア部分はリスクが高い高利率商品にムリして投資する必要はないでしょう。

投資にかかる様々なコスト

投資を始めたら自分が損しているのか、儲かっているのかの「損益」の確認は大切です。

投資には手数料や税金といった運用費用がかかります。運用による受取額は、売却金額や分配金などからコストを差し引いた額になります。どんな金融商品でもコストはあるので、利益だけでなく、投資金額とコストを差し引いた合計での損益の確認をしましょう。

コストには大きく分けて４つのコストがあります。

買付手数料：購入時のコスト

どんなコスト？（What）	投資商品を購入する際に支払うコスト
誰が誰に？（Who）	投資家が販売会社に対して支払う
いくら？（How much）	「購入金額の〇％」の形式

買付手数料は会社や金融商品ごとに異なり、同じ金融商品でも販売会社によって買付手数料の金額、費用の発生有無が異なる。ネット証券の場合、買付手数料の引き下げやかからない販売会社もあるので、手数料がかからないネット証券で購入する方がお得。

信託報酬：運用中のコスト

どんなコスト？（What）	投資信託の運用や管理にかかるランニングコスト
誰が誰に？（Who）	投資家が運用会社に対して支払う
いくら？（How much）	「年率の〇％」の形式 日割りで毎日、自動的にコストとして引かれる

信託報酬も買付手数料と同じく会社や投資信託ごとに異なり、同じ金融商品でも信託報酬額が大きく異なります。ネット証券の場合、信託報酬が低い商品を多く取り扱っているので、ネット証券の中から取扱商品を確認してから購入しましょう。

※信託報酬が高い商品もあるので、必ず自分の目で確認してから購入しましょう。

信託財産保留額：売却時のコスト

どんなコスト？（What）	売却時にかかるコスト 運用中に発生する費用や運用リスクに備えるコスト
誰が誰に？（Who）	投資家が信託会社に対して支払う
いくら？（How much）	「売却金額の〇％」の形式

留保額は信託規模に応じて変動し、信託報酬や信託の取扱い規定によって定められます。

税金：運用益（売却した利益）に対するコスト

どんなコスト？（What）	運用益（売却した利益）に対するコスト 値上がり益にかかる「譲渡益課税」や配当金にかかる「配当金課税」が課される。
誰が誰に？（Who）	投資家が国に対して
いくら？（How much）	売却した利益に対して２０．３１５％の形式 内訳 所得税１５％ 特別復興所得税０．３１５％ 住民税５％

あくまでも売却した利益に対しての税金のため、運用途中の利益が出ていても売却が確定していない場合は、税金は発生しません。また、損失が出ている金融商品を売却した場合も税金は発生ません。

運用益が非課税となる制度として、２０１４年から開始された、NISAがあります。この制度を利用することで、税金（２０．３１５％）がかからず全てを所得することができます。

種類としては、つみたてNISA（２０２３年１２月末）、一般NISA（２０２３年１２月末）ジュニアNISA（２０２３年１２月末）、２０２４年１月から始まる新NISAがあります。こちらの違いは別途紹介します。

NISAは通常の証券口座とは別に管理できるため、ネット証券の口座とNISA口座を同時に開設することができます。

今年から始めたい！と思ってる方は、ぜひNISA口座から金融商品を購入しましょう。特に、つみたてNISAは少額・長期期間利用できるため、迷ったらつみたてNISAを選びましょう。

リターンとリスクを知る

リターンとは

投資家が投資した資産から得られる損益のことです。プラスとマイナスのリターンがあります。

投資のリターンは、配当や利子、資産価値の上昇などによって得られます。また、投資に必要なコストや手数料などを考慮する必要があります。

リスクとは

リターンの振れ幅を指します。過去のリターンの平均からどれだけぶれる可能性があるかを数値にしたもの。

リスクが小さいほど変動幅が小さいので安定している。リスクが大きいほど変動幅が多く増える可能性も減る可能性も高くなる。

リスクを把握して、投資先に対する期待リターンとリスクのバランスを考慮して、投資先を選択する必要があります。

また、リスクに対する対策として、分散投資やヘッジファンドなどのリスク回避商品も存在します。

以下の６つのリスクがあります。

投資においても、リスクを取りすぎることは危険です。適切なリスク管理を行い、投資を行うことが大切です。

薬の過剰摂取が身体に害を及ぼすように、投資においてもリスクを適切に管理しないと、投資家にとってマイナスの結果をもたらす可能性があります。

まとめ

投資はギャンブルと異なり危険なものではありません。理解すればリスクを管理でき、資産を増やしていくことができるでしょう。

年収や家族構成が同じでも考え方や性格が違えば、リターンとリスク許容度が異なってきます。

まずは、少額投資から始め、いくらまで目減りしても精神が穏やかなのか。自分のリスク許容度を知ることから始めよう。

以上です。ご覧いただきありがとうございました。

今日も一歩前進。明日も進み続けよう！